Konsolidacja kredytów pozwala zaoszczędzić

Konsolidacja kredytu to sposób na oszczędności

Kredyt konsolidacyjny jest sposobem nie tylko na scalenie kilku zobowiązań w jedno wygodniejsze, ale także w wielu przypadkach pozwala realnie obniżyć koszty samych kredytów i uprościć mechanizmy ich spłacania. Warto więc zastanowić się na tego typu rozwiązaniem i zacząć oszczędzanie.

Aby skonsolidować wszystkie kredyty w jeden wspólny należy udać się do placówki banku, który umożliwia tego typu kredytowanie i wystąpić ze stosownym wnioskiem. Po odpowiedniej weryfikacji i spełnieniu wymogów bank wyraża zgodę na spłatę wszystkich zobowiązań i zastąpienie ich jednym kredytem powiększonym o odpowiednie odsetki. Kredyt konsolidacyjny można wykorzystać na spłatę wielu pożyczek konsumpcyjnych min: mieszkania, samochodu itp.

Jednym ze sposobów zaoszczędzenia na kredycie konsolidacyjnym jest przykładowo zamiana zobowiązań gotówkowych na hipoteczne. Wiąże się to z różnicami w oprocentowaniu, które w przypadku tych pierwszych wynoszą około 15%, zaś odsetki od kredytów hipotecznych to wartości znacznie poniżej 10%. Jest to niestety opcja kredytowa dla posiadaczy nieruchomości, której hipoteka jest zajmowana przez bank jako zabezpieczenie. Kredytobiorcy nieposiadający nieruchomości mogą natomiast skorzystać z kredytu konsolidacyjnego bez hipoteki, jednak o oszczędności będzie znacznie trudniej. Tego typu oferty są znacznie wyżej oprocentowane i niełatwo jest odnaleźć bank oferujący atrakcyjne oprocentowanie odsetek.

Nie tylko redukcja odsetek sprawia, że na kredycie konsolidacyjnym da się oszczędzać. Ma na to także wpływ liczba dokonywanych przelewów. Wiadomo, że im więcej pojedynczych zobowiązań, tym więcej kosztownych przelewów należy wykonać. Mnożąc ich miesięczną ilość przez okres pozostały do końca kredytowania łatwo zauważyć, że kwoty te mogą być znaczące. Konsolidując wszystkie zobowiązania, klientowi pozostaje zaledwie jeden kredyt, a co się z tym wiąże jedna opłata za przelew i spora oszczędność w kieszeni.

Przed podjęciem decyzji o konsolidacji kredytów, warto prześledzić wszelkie za i przeciw, gdyż nie dla każdego ta forma kredytowania jest opłacalna. Należy wiedzieć, że na klienta banku mogą być nakładane opłaty prowizyjne wynoszące kilka procent wartości zadłużenia, ubezpieczenie kredytu, czy koszty związane ze zmianami w księdze hipotecznej. Konieczne jest także spełnienie kilku istotnych formalności między innymi: niebudząca zastrzeżeń historia kredytowa, dokumenty potwierdzające zatrudnienie i sytuację materialną, czy w przypadku przedsiębiorców dokumentacje poświadczające rentowność firmy i brak zaległości wobec US i ZUS.

Przy wyborze odpowiedniej dla nas oferty kredytu konsolidacyjnego warto skorzystać z usług specjalistów. Na rynku istnieją firmy, które porównają dla nas oferty różnych banków i pomogą bezpiecznie sprawdzić naszą zdolność w celu dobrania optymalnej oferty. Jedną z takich firm jest fintech https://akredo.pl/.

Nominalne i realne oprocentowanie lokat bankowych

Nominalne i ratalne oprocentowanie lokat

Większość osób przy wyborze lokaty kieruje się wysokością oprocentowania. Nie trzeba bowiem być ekspertem z dziedziny bankowości i finansów, by wiedzieć, że im wyższy jest jego poziom, tym większe zarobki można uzyskać. Należy jednak pamiętać, że oprocentowanie lokat, które widzimy w ich reklamach, jest oprocentowaniem nominalnym. Oznacza to, że inwestorzy zarobią mniej.

Najlepsze lokaty dostępne obecnie na rynku mają oprocentowanie na poziomie 4 procent w skali roku. Dotyczy to jednak produktów krótkoterminowych lub promocyjnych. Jeśli interesuje nas więc dłuższe oszczędzanie, nie uda nam się tyle zarobić. Oprocentowanie lokat na okres powyżej 6 miesięcy waha się bowiem w okolicy 2,5-3 procent w skali roku.

Podane wartości są jednak oprocentowaniem nominalnym. Oznacza to, że od zysków tych należy jeszcze odliczyć podatek od zysków kapitałowych. Obecnie nie istnieją już bowiem lokaty wolne od podatku Belki. Jego wysokość wynosi 19 procent i jest on odliczany od zarobionych odsetek. Przykładowo, jeśli założymy lokatę z oprocentowaniem nominalnym w wysokości 5 procent w skali roku i wpłacimy 10 tysięcy złotych na 12 miesięcy, odsetki wyniosą 500 złotych. Jeżeli odliczymy od tej kwoty podatek od zysków kapitałowych, okaże się jednak, że nasz zysk wynosi jedynie 405 złotych. Oznacza to, że realne oprocentowanie wyniosło niewiele ponad 4 procent w skali roku.

Trzeba również pamiętać, że na zyski ma wpływ nie tylko realne oprocentowanie lokat, ale także poziom inflacji. Jeżeli realny zysk z lokaty wynosi 4 procent w skali roku, a inflacja sięga 4,5 procenta, okazuje się, że w rzeczywistości straciliśmy pieniądze. Ważne jest więc dokładne wyliczenie czy dana inwestycja naprawdę przyniesie nam zarobek. Stan gospodarki nie sprzyja bowiem inwestowaniu w lokaty bankowe. Do niedawna zyski z nich były „zjadane” przez inflację, a dziś oprocentowanie lokat jest tak niskie, że ciężko mówić o jakiejkolwiek rentowności z inwestycji w lokaty.

Podstawy finansowania przedsiębiorstw

Podstawy finansowania przedsiębiorstw

Młodzi przedsiębiorcy niejednokrotnie w ogóle w swym fachu się nie kształcą, przez co często spotykamy się z różnymi przejawami niekompetencji z ich strony, a to z kolei sprowadza się do obniżenia jakości funkcjonowania ich firm. Warto tę tendencję jednak zmienić, bo przecież to właśnie od niej zależy gospodarcza kondycja naszego kraju. Po drugie natomiast, przeciętny przedsiębiorca bez doświadczenia uważa niejednokrotnie, iż jedynym źródłem na zdobycie przezeń niezbędnego kapitału są kredyty dla firm, co również jest bzdurą, ponieważ takowe to przecież jedynie jedno z narzędzi. Przechodząc jednak do meritum, zacznijmy od zapoznania się ze źródłami finansowania.

Źródła finansowania przedsiębiorstw

Te dzielą się bowiem na źródła własne firmy, gdzie wymieniamy między innymi amortyzację, sprzedaż elementów majątkowych, które przyspieszą przepływ,, a także sprzedaż własnych artykułów bądź usług, oraz źródła obce, gdzie wymieniamy między innymi właśnie wspomniane kredyty dla firm, pożyczki czy dotacje. Naturalnie, zagadnienie to jest o wiele szersze, ponieważ pozyskiwanie środków pieniężnych to nie to samo, niż pozyskiwanie kapitału.

Czynniki wpływające na strukturę kapitału

Kolejnym ważnym elementem, determinującym to, czy kapitał nasz będziemy budować w oparciu o przykładowy kredyt dla nowych firm, czy o coś innego, są tak zwane czynniki wpływające na strukturę kapitału. Wyróżniamy tu zaś:

  • Zyskowność spółki
  • Tempo jej wzrostu
  • Podatek dochodowy
  • Płynność finansową
  • Ryzyko

Kredyt dla firm

Po trzecie wreszcie, gdy już na owy kredyt dla nowych firm się zdecydujemy, też nie możemy dać się ponieść złudnemu wrażeniu, iż jest to wyłącznie formalność. Ba, musimy pamiętać, iż dzielą się one na krótkoterminowe, średnioterminowe i długoterminowe, należy znać i przedłożyć bankowi ich przeznaczenie, należy spełni warunki jego uzyskania, należy zdecydować się na formę jego ewidencji i co bardzo ważne, należy dowiedzieć się co nieco o konsekwencjach niewywiązania się z umowy.

Reasumując, jeśli ktoś chce się uważać za przedsiębiorcę i ma ambicje, aby dążyć do sukcesu w tej materii, nie powinien zwlekać z przeanalizowaniem tej tematyki na własną rękę, tym bardziej że- jak widać- jest to wiedza stricte teoretyczna, która ma jednak olbrzymi wpływ na wszelkiego typu decyzje praktyczne.

Gwarancja depozytów bankowych w Polsce

Gwarancja depozytów bankowych w Polsce.

Po kryzysie finansowym, w 2007 roku kiedy to upadł jeden z największych amerykańskich banków Lehman Brothers ludzie zaczęli mocno obawiać się o swoje pieniądze ulokowane w bankach. Wielu Polaków również zaczęło się zastanawiać czy mogą zaufać polskim bankom. Uspokaja fakt, że pomimo złej kondycji wielu banków w krajach Unii Eurpejskiej, nasze rodzime instytucje mają się całkiem dobrze. W ostatnim roku niemal wszystkie zanotowały rekordowe zyski i nic nie wskazuje na to, aby któryś z nich miał zbankrutować. Jednak Polacy nie mają powodów do obaw z jeszcze jednej przyczyny, a mianowicie istnienia Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Jest to instytucja do której mają obowiązek należeć wszystkie banki w Polsce i uiszczać na jego rzecz opłaty.

Głównym celem działalności Bankowego Funduszu Gwarancyjnego jest zwrot ulokowanego kapitału klientom, w przypadku upadłości banku. Od stycznia 2011 roku zostały wprowadzone nowe regulacje w tym zakresie, wymuszone przez Komisje Europejską. Zgodnie z nowymi zasadami kwoty stanowiące równowartość do 100 tysięcy euro będą wypłacane w całości. Dawniej ta graniczna kwota wynosiła 50 tysięcy euro. Został również skrócony czas oczekiwania na wypłatę pieniędzy. Dawniej wynosił on 3 miesiące, obecnie 20 dni a docelowo ma trwać on maksymalnie 7 dni. Powyżej opisane zasady mają obowiązywać na terenie całej Unii Europejskiej.

Dzięki działalności BFG Polacy nie muszą się obawiać o swoje pieniądze zdeponowane w banku. Dodatkowo Fundusz wciąż wprowadza nowe regulacje aby jeszcze leiej zapewniać poczucie bezpieczeństwa klientom. Obecnie Fundusz dąży również do tego aby przekazywać klientom jak najwięcej informacji w zrozumiały sposób

Zadbaj o swoją emeryturę za pomocą IKE

Zadbaj o spokojną starość z IKE

Z pewnością każdy z nas chciałby mieć pewność co do tego, że gdy na starość skończy już pracę zawodową i przejdzie na emeryturę będzie mógł cieszyć się życiem na naprawdę wysokim poziomie materialnym. Jest to w końcu taki czas w naszym życiu, kiedy chcielibyśmy po prostu w spokoju odpocząć po wielu latach pracy i wysiłku, ciesząc się chociażby swoimi pasjami. Niestety, system emerytalny w naszym kraju – a raczej to, jak przedstawia się aktualnie jego sytuacja finansowa – nie nastraja nikogo z nas pozytywnie. Wielu ludzi popełnia jednak spory błąd, niemalże ślepo wierząc w to, że samo tylko płacenie składek w swojej pracy wystarczy. Aby na starość otrzymywać sporą emeryturę – warto zatem zdać sobie sprawę z tego, że obecnie nikt z nas nie może mieć co do czegoś takiego całkowitej pewności.

Z tego też powodu każdy powinien poszukać jakiegokolwiek skutecznego sposobu na to, aby w jak największym stopniu móc zadbać o swoją emeryturę i upewnić się co do tego, że ostatnich lat swojego życia nie spędzi w zwyczajnej biedzie. W obecnych czasach możliwości z tym związane są naprawdę bardzo szerokie, zatem wystarczy tylko zainteresować się chociażby tymi najważniejszymi z nich aby dosłownie zawsze znaleźć dla siebie coś rzeczywiście odpowiedniego.

Co zrobić aby nie martwić się o emeryturę?

Jeśli ktoś chce zatem naprawdę skutecznie zacząć dbać o swoją emeryturę już teraz, to zdecydowanie najlepszą dla niego propozycją jest indywidualne konto emerytalne, którym powinien nieco zainteresować się w pierwszej kolejności. IKE oficjalnie zalicza się do państwowego systemu emerytalnego – jest to tak zwany trzeci filar – ale równocześnie korzystanie z tego jest w pełni dobrowolne, a ponadto usługi te oferowane są wyłącznie przez prywatne firmy. IKE to przede wszystkim bardzo wygodny i równocześnie niezwykle wręcz skuteczny sposób na długofalowe oszczędzanie swoich pieniędzy. Bardzo ważną zaletą takiego rozwiązania jest przede wszystkim fakt, że mamy przy nim wprost ogromne możliwości jeśli chodzi o sam tylko wybór sposobu w jaki chcemy na nim oszczędzać – od dobrowolnych wpłat aż po inwestowanie na giełdzie. Z pozoru takie indywidualne konto emerytalne nie różni się zatem szczególnie od usług oferowanych przez banki osobom zainteresowanym skutecznym oszczędzaniem, ale warto pamiętać o tym, że w tym przypadku wszystkie zgromadzone pieniądze otrzymamy dopiero na emeryturze. Niemniej jednak korzystanie z tego nie wymaga od nas praktycznie żadnego większego wysiłku, a równocześnie korzyści jakie z tego płyną są wprost nieocenione – śmiało można powiedzieć, że w chwili obecnej jest to jeden ze zdecydowanie najlepszych sposobów na rzeczywiście skuteczne zadbanie o swoją emeryturę.

Decyzję musisz podjąć już teraz

Jeżeli zatem nie chcemy spędzić swoich starych lat w zupełnej biedzie, to już teraz powinniśmy podjąć w tym celu odpowiednie działania. Takie indywidualne konto emerytalne z pewnością będzie przy tym niesamowicie wręcz pomocne, przez co naprawdę warto nieco zainteresować się tego typu rzeczami. Obecnie związane z tym oferty są ponadto bardzo łatwo dostępne i niezwykle zróżnicowane, dzięki czemu znalezienie wśród nich czegoś odpowiedniego dla siebie nie sprawi nam raczej żadnych większych problemów.