Lokaty bankowe i konta oszczędnościowe – porównanie cech

Lokaty bankowe i konta oszczędnościowe.

Obecnie oferta produktów oszczędnościowych oferowanych przez polskie banki jest bardzo szeroka. Klienci mają do wyboru lokaty, konta oszczędnościowe, programy systematycznego oszczędzania, a także wiele hybrydowych produktów takich jak poliso lokaty czy lokaty ustrukturyzowane. Pomimo takiego bogactwa wśród Polaków wciąż największą popularnością cieszą się tradycyjne lokaty bankowe i konta oszczędnościowe. Wielu klientów posiada jednocześnie oba produkty. Poniżej przedstawiamy ich charakterystykę.

Lokaty bankowe

Lokaty w odróżnieniu od kont oszczędnościowych zawsze zakładane są na określony czas. Na rynku dostępne są lokaty krótkoterminowe (od 1 dnia do 1 roku) oraz lokaty długoterminowe, które są zakładane nawet na kilka lat. Po zakończeniu okresu umownego bank zwraca klientowi ulokowane środki pieniężne wraz z naliczonymi odsetkami. Istotną cechą lokaty jest jej oprocentowanie, gdyż to ono w głównej mierze stanowi o wysokości naliczonych odsetek. Im wyższe oprocentowanie, tym lokata jest dla nas atrakcyjniejsza. Zakładając lokatę musimy także wybrać pomiędzy oprocentowaniem stałym i zmiennym. Oprocentowanie stałe jest opłacalne jeśli przewidywana jest obniżka stóp procentowych. Natomiast, jeśli prognozy mówią o podwyżce stóp procentowych lepiej jest wybrać lokatę ze zmiennym oprocentowaniem. Nasz zysk z lokaty zależy także od ilości kapitalizacji w okresie obowiązywania lokaty. Im jest więcej, tym nasz zysk będzie wyższy.

Konta oszczędnościowe

Konto oszczędnościowe, w przeciwieństwie do lokaty, zakładane jest na czas nieoznaczony. Wielu klientów uważa to za zaletę, gdyż nie muszą pamiętać o odnawianiu lokaty bądź zakładaniu nowej. W przypadku kont oszczędnościowych kapitalizacja odsetek zazwyczaj odbywa się w trybie miesięcznym. Dawniej produkty te były niżej oprocentowane, jednak w ostatnim czasie sytuacja uległa zmianie. Obecnie możemy na rynku znaleźć oferty kont oszczędnościowych z oprocentowaniem wynoszącym nawet 5 % (Citibank). Jako największą zaletę tych produktów wielu klientów wskazuje swobodny dostęp do środków. Faktycznie, pieniądze możemy wpłacać na konto w dowolnym momencie. Jednak w przypadku wypłat banki zazwyczaj wprowadzają pewne ograniczenia zezwalając na wyłącznie jeden darmowy przelew wychodzący w miesiącu.

Trudno jest ocenić, który z powyżej opisanych produktów jest lepszy gdyż jest to uzależnione od naszych potrzeb i preferencji. Być może najlepszym rozwiązaniem jest posiadanie obu produktów jednocześnie.

Porównywanie ofert poszczególnych produktów bankowych

Jak najlepiej porównać oferty produktów bankowych?

Poszukiwanie korzystnych produktów bankowych rzecz naturalna. To coś, czym zajmuje się każdym kto decyduje się na produkty bankowe. Wybór odpowiednich i opłacalnych jest jak najbardziej potrzebny – w końcu każdemu zależy na tym, by produkt bankowy spełniał oczekiwania a jednocześnie nie był drogi. Każdy kto szuka, szybko jednak się przekonuje się, że polskie banki to ogromna ilość ofert – trudno dotrzeć do nich wszystkich, porównanie i wybór najlepszej jest jeszcze trudniejsze.

Bez względu na to czy chodzi o kredyty czy też o konta osobiste, warto porównać kilka produktów bankowych i wybrać najlepszy sposób nich. Dotarcie do tych kilku ciekawych produktów bankowych jest nieco trudniejsze, na szczęście istnieją możliwości, by sobie to zadanie ułatwić.

Porównywarka produktów bankowych, bo o tym udogodnieniu mowa, to jedno z rozwiązań, którym powinien zainteresować się każdy, kto przywiązuje sporo uwagi do tego, by produkty bankowe, ba jakie się decyduje były rzeczywiście dobre. Analizując temat porównywarek można wspomnieć, ze istnieje kilka różnych typów.

Rankingi.

Rankingi produktów bankowych, to coś, co można spotkać na wielu stronach internetowych i w prasie specjalistycznej. To nic innego jak tabele takich samych produktów bankowych oferowanych przez różne banki. Wszystkie są ułożone od najkorzystniejszego do najmniej opąłcalnego, jednak tylko pod kątem jednego z kryteriów. W przypadku kredytu, kryterium, może być na przykład oprocentowanie, w przypadku takich produktów jak konta oszczędnościowe, kryterium może być koszt prowadzenia konta. Analiza rankingów daje pewny obraz całości, ofert określonego typu produktów, należy jednak pamiętać, że niepełny.

Porównywarka produktów bankowych.

Porównywarka produktów bankowych to narzędzie, które można spotkać na wielu stronach internetowych. Bez względu czy porównywane są kredyty czy konta bankowe, zasada jest jedna – klient sam wpisuje swoje kryteria, a skrypt znajdujący się na stronie analizuje dostępne oferty i wyświetla na pierwszych miejscach te, które dla danych kryteriów są najkorzystniejsze.

Bez względu na to, czy analizujemy rankingi czy szukamy najlepszych produktów bankowych przez porównywarki, należy pamiętać, że to tylko narzędzia dające pewien obraz ofert – ułatwiają znalezienie tych najlepszych, jednak wszelkie wyniki z porównywarek czy rankingów, trzeba skonfrontować z rzeczywistością, analizując ofertę dokładnie, wczytując się w zapisy umowy i związanych z nią regulaminów. Tylko one są dla klienta wiążące. Porównywarka i rankingi pozwalają więc ograniczyć poszukiwania określonych produktów do analizy tych, które mogą być dobre, nigdy jednak nie należy uznawać, że dobre miejsce w rankingu produktów bankowych wystarczy by od razu na określony produkt bankowy się decydować. Wynik może być podpowiedzią. Przekonać się musimy sami.

Ranking oprocentowania lokat – wrzesień 2013

Ranking oprocentowanie lokat bankowych

Na rynku lokat bankowych nareszcie coś zaczęło się zmieniać na lepsze. Banki nie zdecydowały się jeszcze na znaczące podwyżki, jednak od dwóch miesięcy systematycznie oprocentowanie lokat wzrasta w niemal wszystkich polskich bankach.

Wzrost oprocentowania produktów bankowych jest pośrednio reakcją banków na decyzje Rady Polityki Pieniężnej, która zakończyła wreszcie cykl obniżek stóp procentowych. Według ekspertów przez najbliższe miesiące RPP będzie chciała utrzymać stopy procentowe na niezmienionym poziomie, jednak na początku 2014 roku będziemy mogli oczekiwać pierwszej podwyżki. W związku z tym wszyscy ci, którzy chcą ulokować swoje pieniądze w banku, powinni rozglądać się za lokatami krótkoterminowymi. By ułatwić Państwu wybór, przedstawiamy aktualny ranking lokat krótkoterminowych dostępnych na polskim rynku.

Lokata na dobry początek– Idea Bank

Lokata przeznaczona jest jedynie dla nowych klientów. Jej oprocentowanie wynosi 5,1%, co pozytywnie wyróżnia ją na tle ofert innych banków. Lokata zawierana jest na okres 3 miesięcy. Kwota jaką możemy wpłacić do banku znajduje się w przedziale od 1000 zł do 10000 złotych. Dodatkowym atutem tej oferty jest fakt, że możemy ja założyć zarówno w oddziale, jak i przez Internet. By założyć tę lokatę nie musimy posiadać konta w banku.

Lokata na start – Getin Online

Lokata przeznaczona również jedynie dla nowych klientów. Jej oprocentowanie wynosi 5%. Zaletą tej lokaty jest fakt, że możemy ją założyć posiadając jedynie 500 złotych. Czas trwania lokaty wynosi 3 miesiące. Istnieje możliwość zerwania lokaty przed umownym terminem bez utraty naliczonych odsetek.

Pierwsza Lokata – Meritum Bank

Oprocentowanie lokaty wynosi 4% dla kwoty do 10 000 złotych, oraz 3% powyżej tej kwoty. Oferta przeznaczona jest jedynie dla osób posiadających Konto Zarabiające w Meritum Bank. Jest to lokata trzymiesięczna i można ją założyć jedynie za pośrednictwem bankowości elektronicznej.

FM Lokata PRO – FM Bank

Lokatę mogą założyć zarówno nowi jak i stali klienci banku. Jej oprocentowanie wynosi 3,4% dla środków do wysokości 2000 złotych. Powyżej tej kwoty wynosi ono już tylko 2%. Lokatę możemy założyć zarówno przez Internet jak i w oddziale. Jest ona zawierana na okres trzech miesięcy.

Najpopularniejsze rodzaje kredytów bankowych

Jakie są najpopularniejsze rodzaje kredytów?

Zależnie od tego jakie mamy potrzeby możemy zdecydować się na zaciągnięcie jednego z co najmniej kilku rodzajów kredytów oraz pożyczek dostępnych w bankach. To jaki rodzaj kredytu będzie dla nas idealny jest przede wszystkim uzależnione od tego jakie mamy potrzeby i na co chcemy przeznaczyć środki z kredytu. Poznaj jaki masz wybór.

Pożyczka gotówkowa

Najpopularniejsza i najprostsza forma pożyczki jaką możemy zaciągnąć w banku. Pożyczka gotówkowa jest zaciągana przy zastosowaniu uproszczonych procedur podejmowania decyzji przez bank. W każdym banku wystarczy przedstawić zaświadczenie o zarobkach. Jeśli mamy odpowiednią zdolność kredytową oraz pozytywną lub przynajmniej neutralną historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej to nie powinniśmy mieć problemu z uzyskaniem takiej pożyczki. Ta forma pożyczania pieniędzy wyróżnia się tym, że nie jest to kredyt celowy, a wiec w większości przypadków przeznaczany na cele konsumpcyjne.

Karta kredytowa

Pod wieloma względami forma pożyczania pieniędzy podobna do pożyczki gotówkowej. Wyróżnia się kilkoma elementami. Przede wszystkim odsetki płacimy od kwoty wykorzystanej, a nie przyznanego limitu kredytowego. Wszystkie banki w Polsce oferują okres bezodsetkowy, dzięki czemu można nawet korzystać z przyznanego limitu na karcie kredytowej bez ponoszenia kosztów odsetek, o ile zwracamy pieniądze przed upływem okresu bezodsetkowego.

Kredyt konsolidacyjny

Osoby nadmiernie zadłużone oraz takie, które posiadają kilka kredytów bankowych i chciałyby zmniejszyć swoje comiesięczne obciążenia wynikające z kredytów i pożyczek. Konsolidacja kredytów polega na połączeniu wielu zobowiązań w jedno, dzięki czemu osoba konsolidująca swoje zobowiązania zmniejsza swoje obciążenia miesięczne. Jednak należy pamiętać, że dzieje się to za cenę wydłużenia okresu kredytowania.

Kredyt hipoteczny

Kredyt celowy przeznaczany na zakup nieruchomościowe. Ze względu na wielkość kredytu, która zazwyczaj oscyluje w granicach kilkuset tysięcy złotych jest to zobowiązanie, którego zaciągnięcie w banku wiąże się z najdłuższą i najbardziej uciążliwą procedurą. Kredyt hipoteczny wiąże się z koniecznością zabezpieczenia na hipotece kupowanej nieruchomości, dzięki czemu jest to najbardziej bezpieczna dla banku forma pożyczania pieniędzy klientom.

Kredyt samochodowy

Podobnie jak kredyt hipoteczny jest to kredyt wymagający zabezpieczenia na przedmiocie kredytowania. W tym przypadku jest to pojazd. Niekoniecznie samochód osobowy. Może być to samochód ciężarowy lub pojazd specjalistyczny wykorzystywany do prowadzenia działalności gospodarczej. Kredyt ten wiąże się również z poniesieniem dodatkowych kosztów takich jak ubezpieczenie.

Konsolidacja kredytów pozwala zaoszczędzić

Konsolidacja kredytu to sposób na oszczędności

Kredyt konsolidacyjny jest sposobem nie tylko na scalenie kilku zobowiązań w jedno wygodniejsze, ale także w wielu przypadkach pozwala realnie obniżyć koszty samych kredytów i uprościć mechanizmy ich spłacania. Warto więc zastanowić się na tego typu rozwiązaniem i zacząć oszczędzanie.

Aby skonsolidować wszystkie kredyty w jeden wspólny należy udać się do placówki banku, który umożliwia tego typu kredytowanie i wystąpić ze stosownym wnioskiem. Po odpowiedniej weryfikacji i spełnieniu wymogów bank wyraża zgodę na spłatę wszystkich zobowiązań i zastąpienie ich jednym kredytem powiększonym o odpowiednie odsetki. Kredyt konsolidacyjny można wykorzystać na spłatę wielu pożyczek konsumpcyjnych min: mieszkania, samochodu itp.

Jednym ze sposobów zaoszczędzenia na kredycie konsolidacyjnym jest przykładowo zamiana zobowiązań gotówkowych na hipoteczne. Wiąże się to z różnicami w oprocentowaniu, które w przypadku tych pierwszych wynoszą około 15%, zaś odsetki od kredytów hipotecznych to wartości znacznie poniżej 10%. Jest to niestety opcja kredytowa dla posiadaczy nieruchomości, której hipoteka jest zajmowana przez bank jako zabezpieczenie. Kredytobiorcy nieposiadający nieruchomości mogą natomiast skorzystać z kredytu konsolidacyjnego bez hipoteki, jednak o oszczędności będzie znacznie trudniej. Tego typu oferty są znacznie wyżej oprocentowane i niełatwo jest odnaleźć bank oferujący atrakcyjne oprocentowanie odsetek.

Nie tylko redukcja odsetek sprawia, że na kredycie konsolidacyjnym da się oszczędzać. Ma na to także wpływ liczba dokonywanych przelewów. Wiadomo, że im więcej pojedynczych zobowiązań, tym więcej kosztownych przelewów należy wykonać. Mnożąc ich miesięczną ilość przez okres pozostały do końca kredytowania łatwo zauważyć, że kwoty te mogą być znaczące. Konsolidując wszystkie zobowiązania, klientowi pozostaje zaledwie jeden kredyt, a co się z tym wiąże jedna opłata za przelew i spora oszczędność w kieszeni.

Przed podjęciem decyzji o konsolidacji kredytów, warto prześledzić wszelkie za i przeciw, gdyż nie dla każdego ta forma kredytowania jest opłacalna. Należy wiedzieć, że na klienta banku mogą być nakładane opłaty prowizyjne wynoszące kilka procent wartości zadłużenia, ubezpieczenie kredytu, czy koszty związane ze zmianami w księdze hipotecznej. Konieczne jest także spełnienie kilku istotnych formalności między innymi: niebudząca zastrzeżeń historia kredytowa, dokumenty potwierdzające zatrudnienie i sytuację materialną, czy w przypadku przedsiębiorców dokumentacje poświadczające rentowność firmy i brak zaległości wobec US i ZUS.

Przy wyborze odpowiedniej dla nas oferty kredytu konsolidacyjnego warto skorzystać z usług specjalistów. Na rynku istnieją firmy, które porównają dla nas oferty różnych banków i pomogą bezpiecznie sprawdzić naszą zdolność w celu dobrania optymalnej oferty. Jedną z takich firm jest fintech https://akredo.pl/.