Konsolidacja kredytów pozwala zaoszczędzić

Konsolidacja kredytu to sposób na oszczędności

Kredyt konsolidacyjny jest sposobem nie tylko na scalenie kilku zobowiązań w jedno wygodniejsze, ale także w wielu przypadkach pozwala realnie obniżyć koszty samych kredytów i uprościć mechanizmy ich spłacania. Warto więc zastanowić się na tego typu rozwiązaniem i zacząć oszczędzanie.

Aby skonsolidować wszystkie kredyty w jeden wspólny należy udać się do placówki banku, który umożliwia tego typu kredytowanie i wystąpić ze stosownym wnioskiem. Po odpowiedniej weryfikacji i spełnieniu wymogów bank wyraża zgodę na spłatę wszystkich zobowiązań i zastąpienie ich jednym kredytem powiększonym o odpowiednie odsetki. Kredyt konsolidacyjny można wykorzystać na spłatę wielu pożyczek konsumpcyjnych min: mieszkania, samochodu itp.

Jednym ze sposobów zaoszczędzenia na kredycie konsolidacyjnym jest przykładowo zamiana zobowiązań gotówkowych na hipoteczne. Wiąże się to z różnicami w oprocentowaniu, które w przypadku tych pierwszych wynoszą około 15%, zaś odsetki od kredytów hipotecznych to wartości znacznie poniżej 10%. Jest to niestety opcja kredytowa dla posiadaczy nieruchomości, której hipoteka jest zajmowana przez bank jako zabezpieczenie. Kredytobiorcy nieposiadający nieruchomości mogą natomiast skorzystać z kredytu konsolidacyjnego bez hipoteki, jednak o oszczędności będzie znacznie trudniej. Tego typu oferty są znacznie wyżej oprocentowane i niełatwo jest odnaleźć bank oferujący atrakcyjne oprocentowanie odsetek.

Nie tylko redukcja odsetek sprawia, że na kredycie konsolidacyjnym da się oszczędzać. Ma na to także wpływ liczba dokonywanych przelewów. Wiadomo, że im więcej pojedynczych zobowiązań, tym więcej kosztownych przelewów należy wykonać. Mnożąc ich miesięczną ilość przez okres pozostały do końca kredytowania łatwo zauważyć, że kwoty te mogą być znaczące. Konsolidując wszystkie zobowiązania, klientowi pozostaje zaledwie jeden kredyt, a co się z tym wiąże jedna opłata za przelew i spora oszczędność w kieszeni.

Przed podjęciem decyzji o konsolidacji kredytów, warto prześledzić wszelkie za i przeciw, gdyż nie dla każdego ta forma kredytowania jest opłacalna. Należy wiedzieć, że na klienta banku mogą być nakładane opłaty prowizyjne wynoszące kilka procent wartości zadłużenia, ubezpieczenie kredytu, czy koszty związane ze zmianami w księdze hipotecznej. Konieczne jest także spełnienie kilku istotnych formalności między innymi: niebudząca zastrzeżeń historia kredytowa, dokumenty potwierdzające zatrudnienie i sytuację materialną, czy w przypadku przedsiębiorców dokumentacje poświadczające rentowność firmy i brak zaległości wobec US i ZUS.

Przy wyborze odpowiedniej dla nas oferty kredytu konsolidacyjnego warto skorzystać z usług specjalistów. Na rynku istnieją firmy, które porównają dla nas oferty różnych banków i pomogą bezpiecznie sprawdzić naszą zdolność w celu dobrania optymalnej oferty. Jedną z takich firm jest fintech https://akredo.pl/.

Na co zwracać uwagę przy podpisywaniu umowy o kredyt konsolidacyjny?

Na co zwrócić uwagę przy podpisywaniu umowy?

Podpisując umowę kredytową warto wcześniej ją dokładnie przeczytać, gdyż niewiedza często może doprowadzić do parafowania nie do końca korzystnych dla siebie warunków. Banki niejednokrotnie umieszczają w umowach zapisy, które nie są konsultowane z klientem i później okazuje się, że kredytobiorca zgodził się na dodatkowe prowizje, opłaty, lub niepotrzebne mu usługi, co potrafi mocno uderzyć po kieszeni. na co więc zwracać szczególną uwagę? Najlepiej na wszystko i bardzo dokładnie przeczytać umowę, a w razie niejasności pytać o wyjaśnienia konsultanta, aby nie dać się złapać w ukryte przez bank pułapki. Jednym z przykładów może być ulga odsetkowa, która przestaje funkcjonować w chwili przeniesienia kredytu na inny rachunek na przykład poprzez kredyt konsolidacyjny. Podobna rzecz przy konsolidacji kredytów dzieje się z opłatami za wcześniejsze spłacenie kredytu. Zwykle znoszone one są po maksymalnie 5 latach kredytowania, natomiast po przeniesieniu zobowiązania już tak być nie musi. Również ulotne mogą okazać się różnego rodzaju bonusy i promocje oferowane przez bank, dlatego przed konsolidacją wszystkich zadłużeń należy dokładnie prześledzić poszczególne umowy, aby nie narazić się na utratę cennych ulg, lub nie wpędzić w dodatkowe nieplanowane koszty.

Decydując się na kredyt konsolidacyjny znaczenie ma także to, czy jest on zabezpieczony hipotecznie czy nie. Hipoteka stanowi dla banku pewnego rodzaju gwarancję od klienta o spłacie całości zobowiązania, wobec czego bank skłonny jest zaproponować kredytobiorcy korzystniejsze warunki, oprocentowanie a niekiedy nawet warunki promocyjne. Inaczej sytuacja wygląda w przypadku konsolidacji kredytów bez hipoteki, gdyż kredyt taki będzie już znacznie droższy i wyżej oprocentowany. Nie tylko oprocentowanie kredytu odgrywa najważniejszą rolę. Skupić należy się także na innych czynnikach, jakie wpływają na całkowity koszt umowy. Banki często naliczają sobie różnego typu prowizje za przyznanie kredytowania, czy prowadzenie rachunku, niekiedy zmuszają klienta do wykupienia dodatkowych ubezpieczeń, czy naliczają opłaty za wyceny hipoteczne i wpisy do ksiąg wieczystych, jeśli kredyt ma być zabezpieczany hipotecznie. Jeśli przy podpisywaniu umowy zostanie zaproponowana promocja, należy także sprawdzić czas jej trwania i czy nie wiąże się ona z wykupieniem dodatkowych usług bądź innych produktów bankowych.

Kiedy do podpisania umowy kredytowej dochodzi w obecności doradcy, lub konsultanta bankowego, warto także zwracać uwagę na jego sugestie i dokładnie je analizować. Może się zdarzyć, że nie będzie on działał w interesie klienta, tyko banku, przez co może celowo próbować przekonać kredytobiorcę do podpisania mniej korzystnej umowy.