Archiwum autora: Bankowiec

Podstawowe zasady gry na giełdzie

W trudnym okresie wielkiej niepewności jutra trudno jest znaleźć firmę, która nie ma dużego ryzyka strat do zainwestowania. Ponieważ waluta musi stale krążyć, aby przynosić zyski jej posiadaczom, inwestycje na giełdach zaczynają przyciągać coraz większą uwagę. Jest to gra, w której papiery wartościowe spółek giełdowych nadal są przedmiotem obrotu. Na przykład, gdy spółka akcyjna ma plan inwestycyjny, ale nie ma środków na jego sfinansowanie, spółka akcyjna wyemituje akcje. Na zakup akcji decydują się osoby, które wierzą, że te inwestycje przyniosą firmie zysk i poprawią jej warunki rynkowe. Gdy firma nie ma dobrych perspektyw, inwestorzy decydują się na sprzedaż jej akcji. Jeśli jest więcej kupujących niż sprzedających, cena akcji wzrośnie, w przeciwnym razie cena akcji spadnie. Tym, którym udaje się dokonać inwestycji finansowych, to znaczy, udaje im się kupić papiery wartościowe firmy, gdy są tanie, i sprzedać je, gdy ceny są wysokie, aby zarobić. Rosnące zainteresowanie giełdami Ponieważ inwestowanie na giełdzie…

Czytaj dalej

Nominalne i realne oprocentowanie lokat bankowych

Większość ludzi decyduje się na wpłatę na podstawie stóp procentowych. Nie musisz być ekspertem w dziedzinie bankowości i finansów, aby wiedzieć, że im wyższy poziom, tym wyższy dochód możesz uzyskać. Należy jednak pamiętać, że oprocentowanie depozytów, które widzimy w ich reklamach, to oprocentowanie nominalne. Oznacza to, że inwestorzy otrzymają mniejsze dochody. Najlepsze roczne oprocentowanie depozytów na rynku wynosi 4%. Dotyczy to jednak produktów krótkoterminowych lub promocyjnych. Dlatego jeśli interesuje nas oszczędzanie przez dłuższy czas, nie będziemy w stanie zarobić tak dużo. Oprocentowanie lokaty powyżej 6 miesięcy oscyluje w granicach 2,5-3% rocznie. Podana wartość jest jednak oprocentowaniem nominalnym. Oznacza to, że podatki od zysków kapitałowych nadal muszą być odliczane od tych zysków. Obecnie nie ma już żadnych kaucji wolnych od podatku Belka. Jest to 19%, które jest odejmowane od naliczonych odsetek. Przykładowo, jeśli założymy lokatę z nominalnym rocznym oprocentowaniem 5%, a wpłacimy 10 000 zł na 12 miesięcy, to odsetki wyniosą…

Czytaj dalej

Najciekawsze formy inwestowania oszczędności

Porównanie lokat bankowych dostępnych obecnie na rynku pokazuje, że przynoszą one bardzo niskie zyski. Ich rentowność spadła prawie do zera. Choć najlepsze roczne oprocentowanie depozytów wynosi obecnie 4%, to należy pamiętać, że można je ustawić tylko na… tylko 3 miesiące. Oznacza to, że na dłuższą metę korzyści będą nikłe. Niskie oprocentowanie lokat nie skłania jednak większości Polaków do nie zakładania lokat. Od wielu lat cieszą się dużą popularnością, dlatego banki walczą o pozyskanie nowych klientów, którzy chcą zakładać lokaty. Nie bez powodu – lokaty są bardzo dobrym źródłem taniego finansowania dla banków. Warto jednak pamiętać, że depozyty to nie jedyna forma inwestycji. Istnieją akcje, obligacje i polisy typu unit-linked. Odważniejsi inwestorzy również zdecydowali się na bardzo alternatywne rozwiązanie. Najciekawsze z nich to kupowanie ubrań, starych instrumentów muzycznych, książek i czasopism, zabytkowych samochodów i zabawek. Aby wyjaśnić opłacalność takich inwestycji, warto podać przykład. Stara sukienka została niedawno sprzedana za kilka milionów…

Czytaj dalej

Lokaty bankowe i konta oszczędnościowe - porównanie cech

Obecnie produkty oszczędnościowe oferowane przez polskie banki są bardzo szerokie. Klienci mają do wyboru lokaty, konta oszczędnościowe, plany systematycznego oszczędzania oraz różnorodne produkty mieszane, takie jak polisy ubezpieczenia depozytów czy lokaty strukturyzowane. Mimo tak wielkiego bogactwa, tradycyjne lokaty bankowe i konta oszczędnościowe nadal cieszą się największą popularnością wśród Polaków. Wielu klientów posiada oba produkty jednocześnie. Poniżej przedstawiamy ich charakterystykę. Lokaty bankowe W przeciwieństwie do kont oszczędnościowych, lokaty są zawsze zakładane w określonym przedziale czasowym. Na rynku znajdują się lokaty krótkoterminowe (od 1 dnia do 1 roku) oraz lokaty długoterminowe, nawet kilkuletnie. Po zakończeniu okresu obowiązywania umowy bank zwróci klientowi zdeponowane środki wraz z naliczonymi odsetkami. Ważną cechą lokaty jest jej oprocentowanie, gdyż jest to główny czynnik określający wysokość naliczanych odsetek. Im wyższe oprocentowanie, tym bardziej atrakcyjne są dla nas lokaty. Zakładając lokatę musimy też wybierać między oprocentowaniem stałym a oprocentowaniem zmiennym. Jeśli spodziewany jest spadek stóp procentowych, rentowna jest stała…

Czytaj dalej

Konsolidacja kredytów pozwala zaoszczędzić

Konsolidacja kredytów to nie tylko wygodniejszy sposób łączenia wielu długów w jedno, ale w wielu przypadkach może również pozwolić na realne obniżenie kosztów samej pożyczki i uproszczenie mechanizmu spłaty. Rozważmy więc tego typu rozwiązanie i zacznijmy oszczędzać. Aby skonsolidować wszystkie pożyczki w jedną całość, należy udać się do oddziału banku, który udziela takich pożyczek i złożyć odpowiedni wniosek. Po odpowiedniej weryfikacji i spełnieniu wymogów, bank wyraża zgodę na spłatę wszystkich zobowiązań i zastąpienie ich kredytem z odpowiednim wzrostem oprocentowania. Pożyczki skonsolidowane można wykorzystać na spłatę wielu kredytów konsumpcyjnych, m.in.: mieszkania, samochody itp. Na przykład jednym ze sposobów na zaoszczędzenie na pożyczce skonsolidowanej jest zastąpienie zobowiązań gotówkowych kredytem hipotecznym. Wiąże się to z różnicą w oprocentowaniu, które wynosi około 15%, podczas gdy oprocentowanie kredytów hipotecznych jest znacznie niższe niż 10%. Niestety jest to opcja kredytowa dla właścicieli nieruchomości, których hipoteki są zabezpieczone przez banki. Pożyczkobiorcy bez nieruchomości mogą skorzystać z kredytu…

Czytaj dalej

Jak powinno się przeprowadzać porównanie lokat bankowych?

Wiele osób uważa, że ​​założenie lokaty nie wymaga żadnego wysiłku. Wystarczy udać się do banku, wypełnić formularz zgłoszeniowy, a następnie po pewnym czasie przelać pieniądze na wskazane konto na odbiór kapitału i odsetek. Trzeba jednak pamiętać, że aby być zadowolonym z wpłaty, należy poświęcić czas na znalezienie najlepszej oferty. Dlatego konieczne jest rzetelne porównanie lokat bankowych pod względem oprocentowania, czasu inwestycji oraz rodzaju lokaty. Porównywanie depozytów ma kilka zalet. Jednym z najważniejszych jest oczywiście wybór lokaty o najwyższym oprocentowaniu, czyli takiej lokaty, która pozwala na osiągnięcie najwyższego zysku. Jeśli spojrzymy na aktualne rankingi depozytów, szybko zauważymy, że najlepsze lokaty mają roczne oprocentowanie na poziomie 4%, podczas gdy niektóre produkty mają roczne oprocentowanie tylko…1,5%. Należy jednak pamiętać, że pierwsza grupa to produkty krótkoterminowe – zwykle 3 miesiące. Warto jednak sprawdzić, czy dana lokata oferuje możliwość przedłużenia na tych samych zasadach. Okazuje się, że lepiej odnowić lokatę z wyższym oprocentowaniem niż wybrać…

Czytaj dalej

Inwestowanie w obligacje – na co zwracać uwagę?

W dzisiejszych czasach inwestowanie w obligacje stało się łatwiejsze i bardziej popularne wśród inwestorów. Jednak podobnie jak w przypadku innych form inwestowania, aby uzyskać satysfakcjonujące wyniki finansowe, należy zastanowić się, na co zwrócić uwagę przy wyborze poszczególnych obligacji. Inwestowanie ze swej natury wiąże się z podejmowaniem pewnych decyzji finansowych, które nie są do końca bezpieczne. Finanse osobiste inwestorów powinny być w jak największym stopniu chronione poprzez obligacje o oczekiwanych zyskach. Tu pojawia się pytanie, który aspekt inwestycji jest ważniejszy dla danego inwestora, wysoka rentowność czy wysokie bezpieczeństwo. Poszczególne rodzaje obligacji, nawet obligacje różnych emitentów i różne serie emisyjne, różnią się następującymi parametrami ważnymi dla inwestorów: Oferowane oprocentowanie, Zapewnienie wypłacalności kapitału inwestycyjnego i wysokości należnych odsetek, płynność inwestycyjna, czyli swoboda sprzedaży dłużnych papierów wartościowych na wolnym rynku. Dobór odpowiedniego zestawu parametrów powinien być dostosowany do osobistych preferencji inwestorów oraz rozwoju lokalnych i międzynarodowych warunków rynkowych. Wysokie stopy procentowe uzyskuje się głównie…

Czytaj dalej

Gwarancja depozytów bankowych w Polsce

Po kryzysie finansowym z 2007 roku Lehman Brothers, jeden z największych banków w Stanach Zjednoczonych, zbankrutował, a ludzie zaczęli się martwić o pieniądze w banku. Wielu Polaków zaczęło się też zastanawiać, czy mogą zaufać polskim bankom. Dobrą wiadomością jest to, że choć wiele banków w krajach UE jest w złej kondycji, to nasze krajowe instytucje radzą sobie bardzo dobrze. W minionym roku prawie wszystkie te firmy osiągały rekordowe zyski i nic nie wskazuje na to, by któraś z nich zbankrutowała. Polacy nie mają jednak powodu do obaw o inny powód, a mianowicie istnienie bankowych funduszy gwarancyjnych. Jest instytucją, do której wszystkie polskie banki są zobowiązane przystąpić i wnosić opłaty. Głównym celem bankowego funduszu gwarancyjnego jest zwrot zainwestowanych środków klientom w przypadku upadłości banku. W styczniu 2011 roku Komisja Europejska wprowadziła nowe regulacje w tym zakresie. Zgodnie z nowymi przepisami kwoty do 100 000 euro zostaną w całości wypłacone. W przeszłości…

Czytaj dalej

Czy 2013 rok to dobry czas dla oszczędności Polaków?

Dla Polaków ten rok to rok niskich stóp procentowych i spowolnienia gospodarczego. Chociaż nasza gospodarka wykazuje oznaki ożywienia w drugiej połowie roku, nadal wolimy oszczędzać niż wydawać. Według statystyk, w 2013 roku depozyty na polskich kontach bankowych ponownie wzrosły. Niemniej jednak wzrost ten jest najniższym poziomem od 2007 roku. WI półroczu 2013 r. lokaty bankowe i oszczędności wzrosły o ponad 14 mld zł (dane NBP na koniec lipca). Kwota ta może być imponująca, jednak w porównaniu z poprzednimi latami siła napędowa wzrostu oszczędności jest znacznie mniejsza – w ciągu ostatnich siedmiu lat przyrost depozytów sięgał 70 mld zł rocznie. Oczywiście jest to spowodowane głównie sytuacją makroekonomiczną. Na rynku finansowym panuje niepewność – tanie fundusze i niskie stopy procentowe to sposób na radzenie sobie z recesją gospodarczą. Dlatego deponenci nie mogą liczyć na atrakcyjne oprocentowanie lokat bankowych. Czy jednak mamy powody do narzekania na niskie stopy procentowe? Wydaje się, że tak…

Czytaj dalej

Czym jest RRSO w kredycie gotówkowym?

Oczywiście, gdy ktoś zdecyduje się na kredyt, będzie starał się znaleźć najkorzystniejszą ofertę, niezależnie od tego, czy jest to kredyt gotówkowy, hipoteczny czy jakikolwiek inny kredyt. Dlatego dużą popularnością cieszą się kalkulatory ratalne, porównywarki kosztów i inne narzędzia, które pomagają nam wybrać najlepszą ofertę dla budżetu rodzinnego. Gdzie jest RRSO? Co to jest RRSO? RRSO to rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Oprocentowanie pożyczki nie jest stałe. Jest to parametr uwzględniający wysokość odsetek, inne koszty oraz wartość pieniądza w czasie. Każdy bank ma swoje RRSO. I jest ono prawie zawsze wyższe niż oprocentowanie wskazane w przekazanych nam notowaniach. Im krócej mamy możliwość wykorzystania pieniędzy otrzymanych w ramach pożyczki, tym wyższa stawka RRSO. Można ją anulować tylko wtedy, gdy zwrócimy pełną kwotę na koniec okresu kredytowania. Banki muszą informować klientów o rzeczywistej rocznej stopie procentowej i zrobią to. Problem w tym, że klient nie wie, jak odczytać tę wartość. Z doświadczenia bankowców wynika,…

Czytaj dalej

40/50